銀行が口座閉鎖を進める中、専門家は移民取り締まりが原因だと指摘

政治と政策 銀行が口座閉鎖を進める中、専門家は移民取り締まりが原因だと指摘 ケイト・ベリー執筆 ケイトについて twitter kateberry1 mailto kate.berry@arizent.com linkedin kate-berry-aa69353 2026年6月24日12:41 PM EDT公開 | 2026年6月24日1:14 PM EDT更新 7分読了 Facebook Twitter LinkedIn Email コンテンツ処理の主要な洞察: 口座閉鎖は、不法移民を標的とした大統領令と同時期に発生しています。何が問題か: 金融機関は、厳格な新しいコンプライアンス義務の下で、ユーザー活動を積極的に監視・監査しています。専門家の引用: 「突然閉鎖される口座の数が急増しています。」 — コンサルティング会社マッカーシー・ハッチ会長ジム・マッカーシー 新たな苦情データ分析によると、最近数ヶ月間で2万人以上の消費者が突然銀行口座を閉鎖されたと報告しており、専門家はこれを金融機関がトランプ政権の制限主義的な移民政策を遵守しようとする結果だと考えています。2025年12月から今年の5月にかけて、20,682人の消費者が、説明なく銀行口座から締め出されたことについて消費者金融保護局に苦情を申し立てました。 5月、トランプ大統領は、連邦規制機関に対し、不法就労者が頼る可能性のある非公式な就労形態を特定するためのガイダンスを銀行に発行するよう指示する大統領令に署名しました。銀行関係者は、この命令が口座保有者の市民権を確認するよう業界に義務付けるには至らなかったことに安堵しました。多くの銀行関係者は、窓口での強制的な市民権確認の可能性を恐れ、拒否していました。 CFPBの苦情データを分析するコンサルティング会社マッカーシー・ハッチの会長ジム・マッカーシー氏は、銀行はトランプ政権の移民政策に対し、説明なく口座を閉鎖することで対応していると述べました。「突然閉鎖される口座の数が急増しています」とマッカーシー氏は言います。彼は近年のCFPB苦情データとの比較は示しませんでしたが、口座閉鎖の傾向は加速しているようだと述べました。「大手銀行は、顧客がなぜ口座が閉鎖されたのか理解できない、あるいは資金にアクセスできない、あるいは口座閉鎖を巡る何らかの謎があるといった口座を手放し始めています」とマッカーシー氏は述べました。 マッカーシー・ハッチはAIを使用して、12月から5月までに提出された609,000件以上の消費者苦情を分析し、その約3%が突然の口座閉鎖、資金凍結、関係終了を詳述していることを発見しました。影響を受けた顧客のほとんどは苦情を申し立てないため、このデータはすべての口座閉鎖のごく一部しか捕捉していない可能性があります。銀行も規制当局も、閉鎖された口座数やその理由に関するデータを追跡または報告していません。金融規制当局による統一された報告要件の欠如が、デバンキングに関する具体的なデータが依然として不明確である主要な理由です。確固たるデータがないため、逸話的な証拠が広まっています。 「大きな収穫は、消費者が平易な英語で助けを求めていることです。『私の口座は突然閉鎖された』、『銀行は理由を教えてくれなかった』、そして『資金にアクセスできなかった』と」とマッカーシー氏は述べました。「銀行が顧客の銀行口座を停止するとき、彼らは消費者を完全に闇の中に置くのです。」トランプ政権の1期目と2期目の両方で、共和党は金融機関によるいわゆる「デバンキング」に反対の声を上げてきました。特に暗号業界との関連でです。この反発には、オバマ時代の「オペレーション・チョークポイント」のような取り組みを覆す動きが含まれていました。批判者らは、このオペレーションが合法ではあるが「高リスク」と見なされる業界の顧客を銀行が手放すよう圧力をかけた、と主張していました。トランプ政権の政策は、金融システムで圧力を受けてきた銃器製造業のような特定のビジネスセクターの「締め付け」を特に標的としてきました。 第2期トランプ政権下では、デバンキングは保守派にとってさらに大きな旗印となっています。2025年のGENIUS法は、連邦機関に対し、「評判の良い、法を遵守する企業」が明確な法的または健全性・安定性の正当な理由なしに銀行システムから排除されないことを保証するよう求めています。さらに、トランプ氏は2021年1月6日の米国議会議事堂襲撃事件の後、自身の口座を閉鎖したとしてJPMorganChaseとCapital One Financialを訴えましたが、後者の訴訟は3月に裁判官によって却下されました。同時に、トランプ政権の移民政策は、非市民のデバンキングを加速させているようです。 今月初め、財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、健全性規制当局と共同でガイダンスを発行し、個人納税者識別番号（ITIN）を持つ人々の潜在的な無許可雇用を銀行に精査するよう奨励しました。さらに、FinCENとCFPBは最近、移民ステータスが貸し手の返済能力評価や銀行の顧客デューデリジェンス義務に関連する可能性があることを示唆する個別の勧告を発表しました。これらの勧告が発行されて以来、主要な貸し手でITIN住宅ローン貸付プログラムに変更を公に発表したところはありません。ITINは、納税義務があるが社会保障番号の資格がない人々に内国歳入庁（IRS）によって発行されます。ITIN保有者は、学生ビザの場合もあれば永住権を持つ場合もあり、合法的に国内に滞在しています。トランプ政権が掲げる目標は、窃盗、給与詐欺、脱税のためのペーパーカンパニーの使用を特定することです。「現在の状況では、多くの金融機関が過剰に遵守し、早期に遵守しようと望んでおり、これは市場で耳にする内容と一致しています」と、ナショナル消費者法律センターの副所長兼チーフアドボカシーオフィサーであるダイアン・トンプソン氏は述べています。 消費者擁護者らはまた、社会保障番号を持たない人々が新しい口座を開設することを一部の銀行が許可していないという話も耳にしている、と元CFPB副局長兼シニアアドバイザーであるトンプソン氏は述べました。口座のロックアウトは、従来の当座預金口座や普通預金口座だけでなく、フィンテックプラットフォーム、クレジットカード発行会社、ピアツーピア決済アプリにも及んでいます。マッカーシー・ハッチの分析によると、人気のあるCash Appの運営会社であるBlockは、何の理由も説明なく口座を閉鎖したとして最も頻繁に挙げられた金融機関でした。Blockはコメントの要請に応じませんでした。ケイトー研究所の金融・金融代替センターの政策アナリストであるニコラス・アンソニー氏は、銀行秘密法に関連する銀行のいかなる行動も機密であるため、銀行は口座閉鎖の理由を消費者に開示できないと述べました。銀行秘密法は、金融機関に対し、マネーロンダリングや金融犯罪の検出と防止において政府を支援することを義務付けています。「デバンキングは非常に長い間行われてきました」とアンソニー氏は言います。「それは非常に複雑で、大統領令は消費者側でさらなる混乱の層を追加します。なぜなら、彼らが締め出される別の理由があり、その理由について答えを得られないかもしれないからです。」 消費者が銀行口座を失うと、通常は資金を取り戻せるものの、説明が与えられないため、まるで犯罪者のような気分になると、アンソニー氏は述べています。規制とコンプライアンス 移民に関する勧告で複雑化するコンプライアンスの期待 2026年6月12日午前6:00 エブリマ・サントス・サネー執筆 トランプ政権の最近の行動以前から、銀行はすでに違法行為や口座保有者が国内で不法に就労しているかどうかを確認することが義務付けられていました。政権の2026年5月の大統領令の影響は、財務省がどれだけ積極的にこれを施行するかによって決まります。「明らかなのは、消費者が[デバンキング]について話していることであり、これらの話の量から継続的な監視が必要であるということです」と、経験豊富なリスク・コンプライアンス担当官であり、CFPBの創設メンバーであるマッカーシー氏は述べました。「データは、消費者が口座閉鎖について語ることが増えていることを示唆しており、多くの場合、ほとんど、あるいはまったく説明が提供されていません。」この大量の