米国はカルテルのマネーロンダリングを阻止しようとしたが、中小企業を壊滅させた

エバンジェリーナ・オルネラス氏は、顧客が頻繁に送金に利用していたNachita’s Groceryの共同経営者です。現在、政府が一般顧客から収集した個人データをどのように利用するのか、懸念が高まっています。 米国はカルテルのマネーロンダリングを阻止しようとした。その代わりに、中小企業を壊滅させた。 米国とメキシコ国境付近でのマネーロンダリングやその他の違法行為を阻止するための新政策により、中小企業が隠れた代償を支払っている。 昨年4月、トランプ政権はメキシコカルテルとの戦いにおける最新のツールとして、米国とメキシコ国境付近での送金に対する強硬な取り締まりを開始しました。 政権は、マネーロンダリングやその他の違法行為を阻止する試みとして、この地域で金融サービスを提供するあらゆる事業に対し、200ドルを超える現金取引を報告することを義務付けると述べました。以前は、その金額は10,000ドルでした。 しかし、カルテルに壊滅的な打撃を与えるどころか、事業主や法律専門家は、この政策が地域全体の中小企業、そして家賃や請求書の支払いや家族への送金に依存している多くの移民コミュニティを壊滅させたと述べています。 そのような家族経営の小規模事業の一つが、エルパソ、テキサス州の最も古い地区の一つにあるNachita’sです。この店は小規模な金融サービスも提供しています。 オーナーのエバンジェリーナ・オルネラス氏によると、この家族経営の食料品店は何世代にもわたって地域社会の生命線となってきました。米国とメキシコ国境近くの労働者階級の地域では、銀行口座を持たない人が多いため、これらの送金サービスは不可欠なリソースです。長年にわたり、オルネラス氏の店の周りのアパートに住む、主にラテン系住民は、請求書の支払い、家賃の送金小切手の受け取り、そして国境の南の家族への送金のために、頻繁に店を訪れていました。食料品店は、併設のキッチンとともに、利益を得ていました。 「人々は送金のためにやって来て、その間にブリトーを食べたり、食料品を買ったりしていました」と彼女は思い出しました。 しかし昨年、米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク（FinCen）からの新しい政策が施行されると、彼女の事業は一変しました。今や彼女は、これらの低レベルの取引を、住所、社会保障番号、その他の個人識別情報とともに報告しなければならなくなりました。 Nachita’s Grocery（テキサス州エルパソ）。長年、主にラテン系の顧客が請求書の支払い、家賃の送金小切手の受け取り、メキシコへの送金などを頻繁に行っていました。 オルネラス氏によると、変更により、人々はこれらの取引を行うことに消極的になりました。なぜなら、現在の強化された取り締まりにおいて、政府の監視や移民当局による標的となることを恐れているからです。移動が制限されている高齢の顧客の多くは請求書を支払うことができなくなり、賃借人は家賃を支払うための送金小切手を購入できなくなりました。家族に送金するために並んでいた移民の長い列は細りました。 オルネラス氏は、この政策について「マネーロンダリングを防ぐためだとは思いません」と述べました。「私が目にしていた限り、そうは見えませんでした。請求書を支払うことができない、または家族に送金することができない人々をたくさん見ていました。」 スペイン語圏のコミュニティで一般的に送金サービスを提供する事業として知られる「Casas de cambio」は、長らく国境地域の金融エコシステムに不可欠な存在でした。これらは専用の店舗やNachita’sのような食料品店に、独立した事業として、あるいはWestern UnionやMoneygramのような業界大手の正規代理店として存在しています。銀行口座を持たない住民、観光客、あるいは単に従来の銀行よりもこれらの事業を好む人々が、取引を行うために定期的に利用しています。 新しいFinCen政策は、法律およびプライバシーの専門家から批判を受けており、恣意的で、正当化できず、不合理な捜索および押収に対する人々の権利を保護する憲法修正第4条に違反していると主張する訴訟に直面しています。取引しきい値は、2025年9月に200ドルから1,000ドルに引き上げられましたが、小規模事業主は、この金額でさえ、書類作業に埋もれ、最小限の人員でのコンプライアンス作業を困難にし、急激な事業損失を引き起こしたと述べています。 「それは侵略的であり、違憲です」と、Institute for Justiceの上級弁護士であるRob Johnson氏は政策について述べました。テキサス州とカリフォルニア州で施行された直後、非営利法律事務所とTexas Association of Money Services Businessesは、小規模事業主を代表してトランプ政権を訴えました。 Nachita’s Groceryにて、送金のために並んでいた人々の長い列は細りました。 Johnson氏は、より高い1,000ドルのしきい値も依然として問題があると述べています。「200ドルは食料品のカート一杯分に相当しますが、1,000ドルは月々の家賃に相当します」と彼は言いました。「どちらの場合も、普通の人が使う普通の金額について話しているのです。」 法廷内外で、監視の強化は、主にメキシコ系住民が住む地域にある事業を標的としていると見なされる政府の権限乱用に対する懸念を高めています。 FinCen政策は、日常的な現金取引を行うすべての人々に、批判者によれば、疑いの網を投げかけています。「それは本当に不公平な措置です」と、サンディエゴで送金サービスを提供する小規模事業を経営するEsperanza Gómez氏は述べました。「それに加えて、私たちを廃業に追い込むでしょう。」 オルネラス氏にとって、たとえ意図しないエラーであっても、巨額の罰金のリスクを伴う規制は、混乱を招き、深く動揺させ、管理が困難でした。彼女は200ドルを超える現金取引からの新しい書類の山に埋もれ、プライバシーを心配して、社会保障番号やその他の必要な米国政府の書類を提供できない、または提供しない顧客が着実に減っていくことに苛立ちました。 報告しきい値が1,000ドルに引き上げられた頃には、オルネラス氏の事業の送金サービス部門はほぼ壊滅していました。 報告要件を巡る法廷闘争 移民による国際送金（レミタンスとも呼ばれる）は、Casas de cambioにとって活発なビジネスであり、しばしばその生計を依存している世界中の家庭にとっての生命線です。メキシコだけでも、米国の送金受取額が世界一ですが、2023年から2025年にかけて南に流れた金額は年間600億ドルを超えました。現金取引は、トランプ政権にとって頭痛の種であり、不法滞在者が国内で不法に稼いだ送金を母国に送ることを可能にする抜け穴と見なされています。 移民からの送金は、Casas de cambioにとって活発なビジネスであり、世界中の家庭にとっての生命線です。 2025年7月、ドナルド・トランプは、国際送金に1%の税金を課す包括的な連邦法に署名しました。議会の共和党員は当初、不法移民を抑止するために5%の税金と米国市民権の証明を要求しようとしましたが、激しい反発の後、修正されました。今年、アリゾナを含むいくつかの州は、国外への送金者に対して法的地位の確認を義務付ける法案を検討しましたが、最終的に可決されませんでした。 このような試みは、FinCen政策がトランプ氏の不法滞在者の強制送還に向けた積極的なキャンペーンと絡み合っているラテン系および移民コミュニティで注目されています。「私たちは一般的に困難な時期を経験しています」と、訴訟で政策と戦っているGómez氏は述べました。「しかし、移民の急襲が明らかに私たちの人々を標的にしているため、私たちは二重に打撃を受けています。